혹시 매년 연말정산 때마다
'연금저축이랑 IRP에 돈을 얼마나 넣어야 세액공제를 최대로 받을 수 있지?'하고 고민하셨나요?
솔직히 저도 그랬어요.
복잡한 용어와 계속 바뀌는 한도 때문에 머리가 지끈거렸죠.
그런데 이 연금계좌와 IRP는 똑똑한 노후 준비의 시작이자, 세금 혜택을 챙길 수 있는 아주 좋은 방법이랍니다.
그래서 오늘은 2025년 기준, 연금계좌와 IRP의 세액공제 한도를 정말 쉽게, 한눈에 알아볼 수 있도록 정리해봤어요.
함께 똑똑하게 절세하고 노후도 든든하게 준비해봐요! 😊
2025년 연금계좌 세액공제 한도, 어떻게 바뀌었나? 📝
2023년부터 연금계좌의 세액공제 한도가 크게 늘어난 사실, 알고 계셨나요? 2025년에도 이 한도는 그대로 유지됩니다. 기존에는 총 700만 원(연금저축+IRP)이 최대 한도였지만, 이제는 최대 900만 원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있게 되었어요. 이 한도는 소득에 따라 차등 적용되니 본인의 소득 구간을 잘 확인하는 게 중요합니다.
연금저축과 IRP는 서로 다른 계좌예요. 연금저축은 은행, 증권사, 보험사에서 가입할 수 있고, IRP는 근로자와 자영업자 모두를 위한 퇴직연금 계좌랍니다. 두 계좌의 납입금을 합산하여 세액공제 한도를 계산합니다.
연금저축 vs IRP, 납입 한도와 세액공제액은? 📊
연금저축과 IRP는 세액공제 한도와 공제율이 조금씩 달라요. 아래 표를 보면서 한눈에 비교해보는 게 이해하기 쉽답니다. 본인의 소득에 맞춰서 얼마를 납입해야 할지 전략을 세워보세요.
| 구분 | 총 납입 한도 | 세액공제 납입 한도 | 세액공제율 |
|---|---|---|---|
| 연금저축 | 연 1,800만원 | 600만원 (총 급여 1.2억 초과 시 300만원) | 13.2% 또는 16.5% |
| IRP | 연 1,800만원 | 900만원 (연금저축 포함) | 13.2% 또는 16.5% |
| 총합 | 연 1,800만원 | 900만원 (연금저축 600만원 + IRP 300만원) | 소득별 상이 |
이 표에서 핵심은 '세액공제 납입 한도'예요. 연간 최대 1,800만원까지 납입은 가능하지만, 세액공제 혜택은 900만원까지만 적용된다는 점을 꼭 기억해야 합니다. 연금저축에 600만원을 채웠다면, IRP에 300만원을 추가로 납입하면 총 900만원 한도를 모두 채울 수 있어요. 만약 연금저축에 900만원을 넣었다면, IRP에는 따로 납입하지 않아도 됩니다. (단, 연금저축만으로 세액공제 900만원 한도를 채우는 건 불가능합니다.)
내 연봉별 세액공제 금액 계산해보기 🔢
이제 가장 궁금하실 세액공제 금액을 직접 계산해볼 차례예요. 세액공제율은 총 급여액(종합소득금액)에 따라 달라져요. 5,500만원(종합소득금액 4,500만원)을 기준으로 공제율이 달라지니, 아래 내용을 잘 확인하고 직접 계산해보세요!
세액공제 계산 예시 📝
- 총 급여 5,500만원 이하 (종합소득금액 4,500만원 이하)
공제율: 16.5%
최대 세액공제액: 900만원 X 16.5% = 148만 5천원
- 총 급여 5,500만원 초과 (종합소득금액 4,500만원 초과)
공제율: 13.2%
최대 세액공제액: 900만원 X 13.2% = 118만 8천원
어떠세요? 생각보다 금액이 꽤 크죠? 연금저축과 IRP를 잘 활용하면 매년 100만원이 넘는 세금을 아낄 수 있다는 뜻이에요. 이 정도면 꼭 챙겨야 할 절세 혜택이라고 할 수 있겠죠!
꼭 챙겨야 할 연금계좌 활용 팁! 📌
- 연금저축 먼저 채우기: 연금저축은 IRP와 달리 중도 인출 시 세금 부담이 상대적으로 적습니다. 그래서 보통 연금저축 계좌에 먼저 납입 한도를 채우고, 추가 납입은 IRP로 하는 게 일반적인 전략이에요.
- 만 50세 이상이라면 추가 한도 확인: 만 50세 이상인 분들은 추가 세액공제 한도가 주어지기도 하니, 이 부분을 꼭 확인해보세요.
- 납입 한도, 2025년에는 900만원!: 총 급여 1.2억원 이하인 경우, 연금저축은 600만원까지, IRP는 900만원(연금저축 포함)까지 세액공제 한도가 적용됩니다.
글의 핵심 요약 📝
2025년 연금계좌와 IRP 세액공제 총정리를 통해 우리가 꼭 기억해야 할 핵심 내용을 다시 한번 짚어볼게요.
- 최대 세액공제 한도: 2025년 기준 연금계좌(연금저축+IRP) 세액공제 한도는 총 900만원입니다.
- 소득별 공제율: 총 급여 5,500만원(종합소득금액 4,500만원) 이하일 경우 16.5%, 초과할 경우 13.2%의 공제율이 적용됩니다.
- 전략적 납입: 연금저축 계좌에 600만원을 먼저 납입하고, 나머지 300만원을 IRP에 납입하는 전략을 추천합니다. 이는 중도 인출 시 세금 부담을 줄이는 데 도움이 됩니다.
자주 묻는 질문 ❓
복잡하게 느껴졌던 연금계좌와 IRP 세액공제 한도,
이제 조금은 감이 잡히셨나요?
오늘 알려드린 내용 잘 활용하셔서 올해 연말정산도 똑똑하게 대비하시길 바랄게요.
혹시 더 궁금한 점이 있다면 언제든 댓글로 편하게 물어봐 주세요~ 😊
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